小吴法官说法
以非营运车辆性质投保后，将车辆作为营运车辆使用，发生交通事故后，保险公司是否需要承担赔偿责任？近日，苏州市吴中区人民法院审结了这样一起机动车交通事故责任纠纷。
2020年10月，李某驾驶轻型仓栅式货车在高速上行驶与郑某驾驶的小型普通客车、闫某驾驶的重型半挂牵引车发生交通事故，造成郑某等人受伤，车辆不同程度损坏，闫某驾驶的重型半挂牵引车、李某驾驶的货车车上货物损坏，高速公路路产损失。经交警部门认定车辆交通事故理赔流程，郑超负该起事故主要责任；李某、闫某负该起事故次要责任。李某驾驶的轻型仓栅式货车在某保险公司投保了交强险以及100万元商业三者险含不计免赔，事故发生在保险期间内。闫某驾驶的重型半挂牵引车登记在某运输公司名下，该运输公司与王某系挂靠关系，运输公司确认相应损失由王某主张。王某遂诉至法院要求郑某、李某、某保险公司等赔偿其各项损失13万余元。某保险公司辩称，李某驾驶的轻型仓栅式货车投保的险种是非营运性质的，但事发时李某将该车辆用于营运，根据商业险条款约定，其在商业三者险范围内不承担赔偿责任，并提供了录音、投保单等予以证明。李某认为保险公司提供的免责条款不生效。事发时，其虽在为他人运输货物，但系偶然的运输行为车辆交通事故理赔流程，并未导致车辆危险程度增加，保险公司应在商业三者险范围内承担赔偿责任。审理中，经调查，李某驾驶的轻型仓栅式货车于2019年12月在某运输平台上注册车辆交通事故理赔流程，并长期接单从事运输业务。
法院经审理认为，李某驾驶的轻型仓栅式货车投保时的车辆使用性质为非营运，保单中明确注明“本保险单承保非营运车辆、如用于营运运输或出租、租赁，并在此期间发生事故，保险人对事故损失不负赔偿责任”，而根据现有证据可以证明事发时李某驾驶轻型仓栅式货车正在运输货物，且该车辆并非偶然一次从事运输业务。因李某改变了该车辆的使用性质，保险公司以危险程度增加为由依据保单约定抗辩其在商业三者险范围内不承担赔偿责任的理由成立，相应赔偿责任应由李某自行承担。本判决作出后双方均未上诉，判决已发生法律效力。
法官说法
本案承办人：开发区法庭副庭长梁虹
随着经济发展，运输业务不断增长，货运车辆日益增多。如仅投保非营业性保险未投保营业性保险，从事营运业务未通知保险公司的，因危险程度增加发生事故，保险公司在商业三者险内不承担赔付责任，如此一来不仅失去了投保的意义，也增加了承运人的经济负担。因此，从事营运业务的车辆投保时一定要注意投保车辆的使用性质，让保险发挥应有的作用，避免产生不必要的损失。
文：梁 虹
编：黄 薇
审：马 俐
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