购买二手车时明明只贷了10万元款，但在没有看到贷款合同的情况下，却不知不觉背上了12.7万元的债务……这是大连市民小单遇到的一件尴尬事。多出的这2.7万元究竟是“服务费”还是“评估费”？小单说自己一直和贷款的“美利车金融”多方沟通，至今也没得到明确答复。
记者在采访中了解到，通过这一金融平台贷款购车的市民为数不少。令这些二手车购买者无奈的是：目前该平台已经处于经营网点关门、客服电话停机的状态，催收工作也已经移交给其他金融机构。贷款是否会成为一笔“乱账”，让他们心里没底。
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01
多出的两万七是啥钱？
2019年7月，小单在大连西岗区一家二手车行看中了一辆二手车。
“车是丰田卡罗拉，车况不错，价格也合适。”小单说，这辆二手车报价12.9万元。“当时我钱不够，车行方面说可以办理二手车金融贷款，还给我找来了一家‘美利车金融’的业务员。”小单当时交了3000元定金，7月18日又交了2.63万元首付款。“加在一起我等于首付了2.93万元。金融平台的业务员说给我贷款10万元，利息6到8厘买二手车银行贷款利息是多少，每月还贷就行。”
但在连续还了几个月贷款后，小单发现自己的贷款金额“有问题”。记者在小单手中拿到了她的商业银行按揭贷款客户期供表，其中显示，小单每月的期供本金为3100余元，利息则达到700~800元不等。“按照我的贷款时限计算，我的贷款金额根本不止十万元！”
记者在采访中了解到，作为二手车金融平台，“美利车金融”并非直接放款给小单的资金方，其贷款资金来自于多家合作银行。小单从银行方面查询到了自己的贷款记录，发现她的这笔二手车贷款金额其实是12.7万元。
“这多出的两万七到底是什么钱？”小单称，她先和办理贷款的业务员联系沟通此事，对方先告知这些钱是“贷款服务费”或者“评估费”。“但是在办理金融贷款时，业务员说我只要正常偿还本金和利息就可以。现在等于我在正常给放款银行还本付息之外，还给作为‘中间商’的金融平台多付了2.7万元！”
02
客服“宕机”维权挺难
而令小单无奈的是：发现贷款金额“对不上号”，想弄明白这笔“乱账”还挺困难——2020年年初，她发现美利车金融的热线电话已经打不通了，业务员说自己已经离职。“每月的催款方也被外包给了其他金融机构。”小单称，自己想找对方索要贷款合同，也一直没有如愿。
和小单情况类似，通过同一金融平台贷款购买二手车的大连市民还有不少。一市民称，自己贷款5万元购买二手车，但实际贷款数额却达到了5.8万余元。“后来我辗转拿到了自己的征信信息，才弄清楚，其办理的贷款中，还有5千元的‘服务费’。”但该市民称，在办理贷款时，业务员并未向其说明服务费的收费标准。至今她也没有拿到购车合同。还有一名购车者在多次遭遇催收后通过放款银行，才拿到了自己的贷款合同，他发现自己为买车借款24.5万元，但实际贷款金额却达到了31.38万元。其中5.5万余元被注明为“服务费”。这笔钱为何收取？被谁收了？这成了不少车主质疑的重点。
3月15日至今，记者多次拨打给小单办理贷款的业务员手机和美利车金融的客服热线，发现电话号码已“暂不提供服务”。目前，已有数十位大连地区的贷款购车用户组建了微信群，希望通过法律途径维权。
03
贷款买二手车有些“坑”得躲开
据中国汽车流通协会数据显示买二手车银行贷款利息是多少，预计2020年，我国二手车交易量将近1600万辆，交易金额有望突破亿元。
在这个万亿市场下，如小单一样贷款买车的车主为数众多。隐瞒高额利息、随意收费等金融行为并不少见。还贷时发现无故多出一笔多则数万，少则几千的“服务费”，这样的事情时有发生。有接受采访的二手车金融工作人员告诉记者，这些多收取的费用属于需要返还给二手车商的佣金，也就是给二手车商的返点，费用多少主要是看和车主的“协商结果”。同时他也坦承，交易过程中，信息不透明确实是造成投诉的主要原因。
来自中国消费者协会的公开信息显示：在汽车金融领域，存在各种侵犯消费者合法权益的现象。如大多汽车信贷担保公司都不给消费者提供正规凭证，使消费者缺乏有效信贷证据；汽车信贷担保公司在办理汽车贷款前不如实告知消费者其贷款内容的真实情况，并采取各种手段，借口消费者违约，让消费者承担不合理的损失等，都是汽车金融市场中的不合理现象。中消协还指出，涉诉汽车信贷担保公司的经营范围里，多数没有金融服务类项买二手车银行贷款利息是多少，也不具备相关资质，严重侵犯消费者知情权、选择权、公平交易权等合法权益。
“二手车金融要想健康发展起来，需要做好金融产品设计、加强监管。”辽宁青松律师事务所的王金海律师表示，市场要更加公开和透明化的同时，亟须健全完善行业法规政策。
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文字：大连新闻传媒集团记者万恒
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