所谓交通事故，是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或财产损失的事件。接到交通事故报警后，交警部门首先进行现场处置，按哪些程序处理交通事故？交通事故赔偿处理程序是怎样的？
今天就和大家分享一些关于交通事故中人伤事故保险理赔的处理流程与注意事项。点击下方音频获取更多关于交通事故理赔问题热点资讯。
本期我们邀请到的嘉宾是来自：
中国平安财产保险股份有限公司
内蒙古分公司人伤室主任
刘立新
中国平安财产保险股份有限公司
内蒙古分公司线上化负责人
孙树芬
刘立新(左) 孙树芬(右)
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直播实录
问题一
人伤事故中，
一般会出现哪几种常见的事故类型？
随着人们生活水平的提高，人们对于车的需求也不断提升交通事故后车主垫付的钱怎么解决，道路上的车辆多了，交通事故发生的概率大了，交通事故自然就多了，对于有些车主来说，在交通事故中最头疼的莫过于人伤事故，因为人伤事故处理周期长、案情复杂、参与的人比较多、而且大多数需要扣车影响车主的车辆使用等等，人伤事故大小不一，一般可分为以下3种；
（1）轻微人伤事故：伤者一般为皮外伤、拉伤、扭伤，医院做简单检查（在轻微的人伤事故处理中，一部分车主为了省心不被拖车不报交警不报保险选择和伤者私了，也不是一种简单的处理方法，同时在保险理赔中，我们平安保险针对小额人伤案件，也为我们车主提供了一套简易处理程序，无需报交警，总损失合理金额在5000元内的，事故现场处理或者医院简单就诊后处理，这种情况下是需要报保险的，大家都知道出险次数会影响下一年的保费；所以各位车主要选择合适的处理方式。
（2）较大人伤事故：骨折、脑出血，需要住院接受治疗；大家都知道，现在住院如果手术治疗的话一般需要几万、有的甚至几十万不等，对于巨大的医疗费，伤者与车主经常会因为医疗费产生纠纷，这点我可以和大家说一下，医疗费问题是每个交通事故中产生纠纷比较大的一个争议点，双方对于医疗费垫付经常产生争议，我这里可以告诉大家，对于重大人伤事故中，伤者急需要抢救或者手术的时候，首先可以申请保险公司在交强险限额内垫付，如果垫付金额无法满足医疗费需求，车主和伤者双方可以协商垫付医疗费，因为这个时候我们最着急的就是抢救伤者，而不是为了医疗费产生争议，这里提醒广大车主，医疗费超过交强险限额1万元的部分是按照责任比例进行赔付，所以各位在垫付医疗费的时候要向交警部分询问一下自己的责任，医疗费垫付超支与伤者产生纠纷的案例也是不少的。
（3）重大死亡事故：死亡；很多死亡事故都是由于车主无意间、开车速度太快或者走神造成的，事故发生后，车主不要惊慌，也不要抛弃三者离开现场，不然就会被定义为逃逸承担法律的惩处，我们正确的做法是即刻拨打120急救电话为伤者争取及时治疗并且要保护现场报警报保险，同时我们平安保险公司也针对死亡事故提供了一些垫付服务，被保险人可以向保险公司申请垫付死者的丧葬费，减轻车主的经济压力。
特别提醒：伤情较轻的人伤事故，一般保险范围内就可以赔付完毕，但是对于伤情严重的人伤事故，没有承保足额的商业三者险，一个重大人伤伤亡事故甚至可能让车主承担保险外巨大的赔偿损失，比如一个死亡案件，如果车主仅承保交强险，由于交强险项下赔偿死亡赔偿金的限额为11万，这样对于几十万甚至超百万的人伤赔偿损失，车主承担保险外的赔偿远远超过了一个家庭的承受范围，所以在投保时，各位车主要谨慎考虑一下自己的驾驶行为：比如驾龄、驾驶习惯、用途等，驾龄短的、平时喜欢开快车的、长时间驾驶车辆、营用车辆等，建议在投保时提升一下自己的商业三者险保险限额。
问题二
人伤事故中一般处理流程是什么？
（1）报案：人伤事故发生后，不要慌张，也不要轻易离开现场，要第一时间向交警部门（电话 ）报案，并同时向保险公司报案。尽量保留事故现场，如伤者伤情严重，则应先拨打120救人。因抢救受伤人员而变动现场的，应当标明事故发生时的受伤人员和车辆位置，在不耽误伤者抢救的情况下对现场进行拍照、固证（作为后期责任划分的依据）。向保险公司报案后，保险公司会安排一个车主的理赔专员负责事故的现场查勘，理赔咨询，各位车主有什么需要协助、咨询的可以向你们的理赔专员进行沟通。
（2）现场处理：交警到来之后，配合交警工作，说明事故具体情况，如无法保留事故现场，需主动提交事故现场照片；人伤事故扣证或者扣车是难免的；听交警安排送伤者入院治疗；涉及车辆损失需保险公司现场勘查，并出具勘查报告。
（3）医院处理：如伤者家属到场，可告知自己车辆是有保险的，并且可以协助家属一起将伤者送往医院；可以互相留一下对方的手机号码，保证后期及时联系；
提醒伤者保留好医药费发票及就诊材料；对于重大人伤事故中伤情严重需要抢救的伤者，如需垫付，保留好垫钱票据、押金条子，及时向交管部门申请医疗费快速支付，交警队出具医疗费快速支付建议书后，再向保险公司申请提前垫付、预赔；伤者急需抢救或者手术的，也可以向保险公司申请垫付、预赔。
（4）事故调解：车主与伤者当面或者电话约定调解时间。双方约定调解时间后，可提前预约保险公司理赔调解员，根据实际情况，选择合适的地点，进行调解（特别注意：调解时一定要及时通知保险公司理赔员，对赔偿金额确定以及理赔材料收集在和保险公司理赔员确认后再与第三者进行调解、给付赔偿金）。
调解地点：医院、伤者家、保险公司、交警队，法院
调解原则：责任划分尊重交警部门的意见。保险公司参照交警部门出具的事故责任认定书中车主承担责任比例进行赔偿。（比如：全部责任，车主承担合理费用的100%，主要责任70%，同等责任50%，次要责任30%，无责0%，其中对于人伤交通事故中车主是无责的，大多数车主认为无责是不需要赔付的，但是根据交强险条款规定，人伤事故中一方车辆无责，无责车交强险需要承担三者人伤的一部分损失，当然也是在无责限额内进行赔付的）。
调解是在保险正常赔偿标准的基础上寻求双方意向的一致。如三者要求的赔偿金额超过保险公司按照标准计算的赔偿金额，三者可通过法律途径解决，向法院起诉，追加保险公司为第二被告，保险公司收到传票，庭上应诉，最终根据法院判决书履行理赔款。
问题三
人伤事故中一般需要准备的理赔材料是什么？
人伤事故中，理赔所需要的人伤材料一定要及时与车主的人伤理赔员进行沟通、确认，如果材料丢失或者三者没有给我们的车主齐全的材料，那么就会影响对车主们的理赔，再去向三者索要就比较麻烦了，所以一定要一次性收集好。
（1）一般门诊、住院案件：
（2）死亡案件：
（3）其他公用材料
注意：上述材料在前往保险公司办理理赔前一定要与人伤理赔员进行确认，这样可以减少因材料不全，各位车主来回奔波的时间。
保险公司收到车主提交的索赔单证后进行核算，确定最终的赔付金额。理赔人员将理算后的金额，打向第三者或者被保险人的帐户，这样一个完整的人伤事故就处理完毕了。
如被保险车主未支付三者赔款，保险公司可以在三方约定后直接将人伤赔款支付第三者，无需客户进行垫付，这样解决了赔款来回转账带来的麻烦，减轻了一部分车主的经济压力。
对于这样的理赔问题
平安保险又能给我们提供什么帮助呢？
平安特色一，便捷的人伤理赔服务
（1）人伤快速理赔：
（2）贴心在线，省心调解：
（3）医疗垫付、预赔，丧葬费垫付
平安特色二，什么是线上理赔?
在当今互联网及AI的强势发展下，社会各行各业都在快速发展变化，基于这些基础条件，为了方便客户，通过在线的方式实现客户自助完成理赔过程，实现现场“零等待”，这就是我们所推广的线上理赔。
平安特色三，线上理赔具体内容
目前平安推广的线上理赔主要包含电话直赔、视频理赔、客户AI自助、远程定损及警保联动。
平安特色四，线上理赔给车主们带来哪些好处？
作为保险公司来讲，尤其是车险理赔这块，相当于售后服务，无论我们如何改变，如何创新，根本目的都是为了让理赔更透明、赔款更迅速、客户更满意，这也是我们的初衷！下面我简单给大家介绍一下线上理赔的优势：
第一，在现在这个时代，有了互联网络的支撑，和AI智能的快速发展，智能手机已经基本普及了，同时配套开发了很多系统程序、软件去实现各种功能。这是实现线上化的基础，而且客户的群体也以80、90后居多，更愿意接受这类理赔方式，更加便捷。
第二，现在的社会压力较大，竞争也比较激烈，人们对时间的概念越来越强，发生保险事故后，希望快速解决掉当前的问题，尽量的节省时间。另外，更多的车主希望能够自主的完成理赔过程，包括去哪修车啊、赔多少钱啊等等都由自己去确认。那么在线的方式可以让客户通过我们开发的APP实时的去关注自己的理赔进度；
第三，城市内的交通压力还是非常大的，尤其是每天的上班族体验可能更明显，很多拥堵的起因其实都是因为交通事故造成的，发生事故后车主等待保险公司的查勘员到现场拍照查勘，耗时较长，道路堵塞。我们联合交管部门，通过实现现场定责，配合我们的在线定损，真正的通过在线方式解决了这一问题。
平安特色五，线上理赔如何使用？
给大家详细介绍一下平安在各个线上化理赔方式中是如何去规划的，作为车主我们又如何去操作、使用：
（1）电话直赔，电话直赔包括他的前身微信查勘其实是上线时间最早，也是运行最成熟的一种方式，整体流程的报案查勘环节为：客户在平安车险的微信小程序、平安好车主APP或致电报案后，符合条件的理赔案件会直接派工到后台的线上查勘员，同时车主会受到一条报案短信，里面包含一条H5网页链接，点开后会有明确的拍照指引，按照指引步骤完成现场照片拍摄。在定损结案环节：后台线上查勘员实时可以看到客户回传的照片，征求客户的维修意愿后，简易案件由后台人员在现场完成定损报价并快速理赔到账。损失比较严重的，需要到修理厂进行拆解进一步确定损失的案件，会结合到下面要讲的在线远程定损完成。在整体理赔过程中客户随时可以登录平安好车主APP或平安车险的微信小程序进行实时查询。当然，在客户自助操作过程中，有任何问题、困难都可以随时与后台人员沟通询问。
这其中还有些限制规则需要提醒广大车主。时间限制：考虑天黑后客户拍照困难，时间段冬季限制到早7点30至晚6点30，夏季限制到早7点30至晚7点30。案件范围限制：另外还有其他类的限制规则如车龄1年内的单方现场事故，简易双方事故，车辆可以行驶，无人伤的事故，玻璃案件，车型、车龄等；覆盖范围：全区覆盖，不区分市区县域。
（2）视频理赔，视频理赔作为新产品，在今年9月份推广运行，在报案查勘环节同样是通过平安车险的微信小程序、平安好车主APP或致电完成，变化点是案件会直接找到为客户处理事故线上查勘员，不会在经历客服端的坐席人员去记录案件信息交通事故后车主垫付的钱怎么解决，减少了客户的触点；报案后客户可以通过H5网页链接或好车主或平安产险微信小程序与线上查勘员链接视频，在线完成视频拍摄，取消了拍照片的负责步骤。小额案件现场解决，复杂案件后续有专人指引处理。
设置时考虑部分车主的需求，以及天气对视频清晰度的影响，目前同样设置了部分限制规则：时间限制：早9点至晚6点；案件范围限制：单方事故，无人伤、无物损、无货损的小额简易案件；覆盖范围：全区覆盖，不区分市区县域。
（3）客户AI自助交通事故后车主垫付的钱怎么解决，在报案查勘环节入口与刚才介绍到的两类相同，在报案后，客户根据指引自助上传照片，根据自身需求自助选择维修地点，维修地点确认后，系统会根据客户已上传的照片及意愿维修地点自动识别图片，自动定损，并自动报价，客户确认无异议后，进行人脸识别授权支付。同样在处理过程中如果有疑问或断点，后台线上人员也会及时接入帮助客户处理。最大的特点就是客户可以全流程自助的去处理。
相应的限制规则：现场报案，无人伤、单方事故、无物损，可以行驶的简易案件。
（4）远程定损，这种线上化的方式主要针对车辆损失确定维修环节，客户选择的修理厂如果为平安合作修理厂并且平安已授权开通账号的话，可以享受定损零等待服务，由修理厂通过平安授予的APP在线拍摄损失照片并上传，后台人员实时查询定损照片质量并完成定损报价，同时客户也可以在好车主APP及平安车险微信小程序实时查看进度。
（5）警保联动，下载交管，通过这个APP报案，交警互联网事故处理中心就会直接受理，通过APP定位和高清摄像头了解事故信息，在线就可以出具电子认定书。好处就是省去客户现场等待交警和后续事故处理的来回跑腿，而且通过交管处理的事故是不扣分、不罚款的。
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