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我们常常听到“商转公”，那究竟什么是商转公呢？什么时候可以商转公？在本文中，我们一一为你解答！
什么是“商转公”？
商转公就是商业个人住房贷款转住房公积金贷款，一般指住房公积金缴存职工，将本人已经办理且尚未结清的全部或一部分商业个人住房贷款，转换成住房公积金个人住房贷款。
为什么要做“商转公”？
当然是因为公积金的贷款利率相对较低。当前首套住房公积金贷款利率是3.25%（5年以上），1-5年（含5年）利率更低2.75%，最长贷款年限30年。
那我们什么时候才能办理“商转公”呢？
还需要其他什么条件要求？
在东莞市只要我们住宅用途性质的房屋在已办妥不动产权属证书后就能办理。
按目前的政策要求，申请办理的条件要求如下：
（1）申请人符合公积金贷款条件;
（2）申请人的原商业贷款未还清；
（3）提前偿还部分或全部原商业贷款的申请已取得原商业银行的同意;
（4）该住房已办妥不动产权属证书;
（5）组合贷款商贷部分不能申请商转公；
（6）该住房除为原商业贷款提供担保外没有其他权利限制；
（7）申请人或其配偶是该住房的产权人；
（8）商转公贷款先还后贷款项须划入借款人在广东省内（除深圳市）开设的个人有效人民币活期储蓄账户；以贷冲贷款项须划入原商贷借款人在广东省内（除深圳市）开设的个人有效人民币活期储蓄账户。
（9）《东莞市商转公贷款确认书》自签发之日起60日内有效，借款人须在有效期内办妥提前还款手续并提出公积金贷款申请；
（10）采用以贷冲贷方式的，应由担保机构提供担保；
（11）商转公贷款无法结清原商业贷款的，再次抵押应已取得原立约方同意，且公积金贷款宜为第二顺位抵押，不得为第三或以上顺位抵押；
（12）认定商转公贷款的房屋总价的方式:按就低不就高原则东莞用汽车抵押贷款条件，取信息互通获取的房屋交易价、原商贷借款合同显示的房屋总价、贷款申请表填写的拟抵押房屋总价三者中的低值。
异地公积金在莞也能办理吗？
可以的。在中国任一城市缴存公积金的可在东莞申请公积金贷款，要求如下；
●申请人或配偶任意一方须为东莞户籍；
●凭缴存地住房公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》（有效期为两个月，缴存时间以证明中“最近连续缴存时间”进行推算，职工有异议的可另附缴存明细进行推算。通过粤港澳大湾区信息共享平台验证通过的，可减免纸质版的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和缴存明细；验证不通过的，按照现有非互通方式办理）；
●签署《同意暂停提取住房公积金承诺书》；
●其他申请条件和流程跟本地公积金申请一样。
如何办理商转公，有什么方式选择？
办理商转公主要分为先还后贷和以贷冲贷两种形式。
● 先还后贷，即适用于有相应资金提前还款的申请人。
●以贷冲贷，即需委托担保公司提供阶段性连带责任保证担保，做到先放款，再提前还款。
以上两种方式申请人应当根据自身实际情况来做选择。
我自己可以查询公积金贷款额度吗？
怎么查？
当然可以！贷款最高额度为90万元，购买第二套自住住房，贷款最高额度为50万元。我们只要通过登录东莞住房公积金管理中心官网（）找到便民服务下的公积金贷款计算器录入贷款人相关信息或手机微信关注公众号东莞住房公积金管理中心，点击服务下的贷款计算填入贷款人信息（如配偶有公积金，也需填写），提交查询后就会马上算出可贷款额度。
如剩下的商业按揭款超过50万或90万，
能否商转公？
可以，商转公分为全部转和部分转，但职工家庭总债务月均还款额不能高于家庭月收入（缴存基数）的50%，即家庭负债总和月供＜夫妻双方的基数和的50%。
我日常使用信用卡会影响我的
公积金可贷额度吗？
日常使用信用卡并不影响，但是像汽车分期（车贷）、京东白条 、花呗、微粒贷、信用贷、消费贷、向第三方提供的担保等在个人征信体现的贷款都参与负债计算。家庭总债务包括但不限于商业贷款、向第三方提供的担保，这些债务是会直接影响到我们的公积金可贷额度。
最后东莞用汽车抵押贷款条件，当初购房或许因某些条件而不满足申请公积金住房贷款的你东莞用汽车抵押贷款条件，在阅读本文后，是不是有在考虑着自己还可以通过商转公的方式来减少房贷利息？如果你符合商业个人住房贷款转公积金个人住房贷款的申请条件，可以尽早办理，尽早享受低利率，节约购房成本，减轻还款压力。
仅为根据东莞市现行的公积金政策和做法所作的分析，若后续政策或相关部门的要求有变，以实际变化为准。
有关“商转公”方面的流程、手续、条件等有任何疑问的，都可联系我们进行咨询。咨询电话：
供稿 | 房产部连超群
编辑 | 运营组林博萱
审核 | 法筑律师团队曾艳玲律师
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