近日，受台风 “杜苏芮” 的影响，不少地区出现强降雨。7 月 29 日 8 时至 8 月 1 日 11 时，涿州市出现明显降水天气过程。全市平均降水量 355.1 毫米，最大降水量为两河村 435.7 毫米，多个乡镇、街道降水量均超 300 毫米。暴雨席卷之下，许多车辆也被困在水中，遭遇水淹甚至直接被冲走。
据国家金融监督管理总局北京监管局消息，截至 7 月 31 日上午 8 时，北京财险行业共收到相关保险报案 978 件，救援遇险车辆及人员 65 次，后续保险报案和处理工作仍在紧张进行中。
针对车主们关心的暴雨天车泡水的理赔问题，我们以问答的形式整理，方便读者查阅。
车辆泡水，保险赔不赔？赔付的比例是多少？
首先答案是肯定的，车主们可以放心。
根据机动车损失保险（简称车损险）的相关规定，因为自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，都可以依照约定进行赔偿。其中在自然灾害方面，赔偿范围里包括了冰雹，以及雷击、暴风、暴雨、洪水等多项常见的自然灾害现象。
2020 年 9 月 19 日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》对我国的车险进行了重大改革。只要在上述时点之后的新保用户和续保用户，其购买的车损险中已包含涉水险、划痕险、自燃险等附加险，不需要再单独购买涉水险。车辆涉水、泡水等情况，保险均可进行赔付。
国家金融监督管理总局北京监管局也在 7 月 31 日发布提示，车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。
即只要车主购买车损险，无论是否之前购买过涉水险，不管是传统汽车的发动机进水还是新能源车的电池受损都会给理赔。
至于赔付比例，在车辆全损无法找到的情况下应该根据合同约定进行全额赔付；除非存在合同约定的除外责任或车主没有尽到合理保管、定期检查和及时止损等义务（例如暴雨预警发布后将车停在江边等情况导致车辆全损），则可能按照合同条款部分赔付。
除此之外，车辆在原地停放被淹和在驾驶中被淹的理赔标准是一样的，理赔标准是以 “车泡水” 的等级和车辆价值为参考。
发现车泡水后，首先要做什么？
首先应保证个人的人身安全再向保险公司报案。在报案之前，最好是先多角度拍照，或者拍小视频取证，第一时间保留证据。
车被冲走可以理赔吗？
当前全国多地正在遭遇大规模降雨，在一些流传甚广的视频中，北京门头沟地区一些车辆被洪水冲走。不少车主疑惑，车如果被洪水冲走后找不到，可以理赔吗？
对此，据平安产险的工作人员介绍，如果车辆被洪水冲走要第一时间报案，保险公司确认了车辆的大概位置后会派驻该地区工作人员查勘损失，安排定损修车办理理赔。
一般来说，车被冲到何处基本是可以通过定位系统找到的，如果确实遇到车辆完全被冲走无法找回的情况，保险公司一般也会断定全损进行理赔。对灭失车辆的理赔处理，一般需要公安机关的介入协助。汽车最终无法找回后，需要机动车所有人到当地公安机关出具灭失证明，再到车管所办理车辆注销手续，最后到保险公司进行理赔。
需要注意的是，车辆被淹后发动机熄火，一定不要再启动发动机，否则会引起发动机损坏。如果在水中 “二次点火” 对发动机造成损伤，保险公司一般认为属于 “损失扩大” 的责任免除情形，不予理赔。
车辆被淹后怎么办？
对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，遇到特殊情况，车主及车上人员一定要先保证人身安全，该弃车弃车；购买车损险的情况下，及时向保险公司报案，后续根据保险公司流程处理即可。
值得注意的是，原则上保险公司有报案理赔时间的规定，如果要向保险公司报案就要尽快在当天申请，但是暴雨天等特殊情况保险公司可酌情处理。
理赔的流程是什么？
不同保险公司流程不一样，但都要先打客服电话进行报案，后续按照客服提示操作即可。
比如人保车险客户首先要报案登记，然后把车辆带到 4S 店，定损之后维修。人保车险和 4S 店一般是有直赔权限的，被保险人只要签订直赔同意书即可获得理赔。如果 4S 店没有和人保车险合作，就需要客服先行垫付，然后去人保车险理赔中心申请理赔。
太平车险客服告诉《晚点财经》车辆事故保险理赔时间，若车辆被暴雨冲走需要第一时间报案，公司会派驻距离事发地最近的工作人员查勘损失车辆事故保险理赔时间，安排定损修车办理理赔。
中国人寿财险理赔人士则表示，严重的 “车泡水” 后车辆事故保险理赔时间，客户报案后，档案组会将客户的车拉到集中地点进行定损。（实习生洪晨怡）
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